Оплата картой на сайте: эквайринг, тарифы, интеграция
Table of contents
Что такое оплата картой на сайте и зачем она бизнесу {#chto-takoe-oplata-kartoy-na-sayte}
Оплата картой на сайте — это прием онлайн‑платежей с банковских карт (Visa, Mastercard, МИР) через интернет‑эквайринг. Для продаж товаров, оплаты услуг, подписок и предзаказов это самый ожидаемый пользователями способ оплаты. Чем проще и безопаснее вы организуете процесс, тем выше конверсия и LTV.
Ключевые цели подключения:
- увеличить конверсию в оплату и средний чек;
- автоматизировать выдачу чеков по 54‑ФЗ и документы;
- получать деньги на расчетный счет быстро и прозрачно;
- использовать дополнительные сценарии: подписки, предавторизация, холд, сплит‑платежи.
Если вы только начинаете, посмотрите общий гид: Как подключить оплату на сайт.
Как работает интернет-эквайринг {#kak-rabotaet-internet-ekvajring}
Интернет‑эквайринг — инфраструктура, которая проводит онлайн‑платежи между покупателем, вашим сайтом, платежным провайдером и банком‑эквайером.
Базовый поток:
- Покупатель выбирает оплату картой и вводит данные.
- Провайдер шифрует и отправляет запрос в банк‑эквайер и платежную систему.
- Для карт включается 3‑D Secure 2.0: банк‑эмитент подтверждает транзакцию (иногда без лишнего ввода кода — «frictionless»).
- Средства резервируются/списываются, вам возвращается статус. Вы выдаете чек (54‑ФЗ) и подтверждение заказа.
Важно: сегодня «онлайн» принимаются карты МИР, а также Visa/Mastercard, выпущенные в РФ и обслуживаемые через национальную инфраструктуру. Финальная доступность зависит от вашего провайдера и банка‑эквайера.
Тарифы эквайринга: из чего складывается стоимость {#tarify-ekvajringa}
Стоимость интернет‑эквайринга зависит от отрасли, оборота, риска и набора функций. На практике есть несколько составляющих.
| Компонент |
Что это |
Типичный диапазон по рынку* |
| Комиссия за транзакцию |
% с каждой успешной оплаты |
1.8–3.5% для карт; для СБП обычно ниже |
| Фикс за операцию |
Плата в рублях за платеж |
0–10 ₽ |
| Абонплата |
Ежемесячный платеж за сервис |
0–3 000 ₽ |
| Вывод средств |
Комиссия/срок за зачисление на Р/С |
0% и T+1–T+3 |
| Чарджбек |
Плата за обработку спора |
500–2 000 ₽ за случай |
| Рекуррент |
Комиссия/поддержка токенизации |
Обычно как за обычный платеж |
*Диапазоны справочные и зависят от провайдера и вашего оборота. Подробнее — в материале Выбор платежного провайдера.
Советы по снижению ставки:
- консолидируйте обороты и прогнозируйте рост;
- покажите низкий риск (доля возвратов, «одобряемость платежей», KYC);
- подключите альтернативные методы (например, СБП) для удешевления части платежей.
3‑D Secure 2.0 и одобряемость платежей {#3ds2-i-odobrjaemost}
3‑D Secure 2.0 — протокол подтверждения операций, который обменивается расширенными данными и позволяет банку‑эмитенту реже просить код из СМС/приложения (frictionless). Это повышает конверсию при сохранении безопасности.
Что влияет на одобряемость (approval rate):
- полнота данных для 3DS 2.0 (email, телефон, адрес, fingerprint);
- корректный MCC, понятный плательщикам дескриптор списания;
- скорость ответа бэкенда и корректная обработка таймаутов/ретраев;
- «умная» логика 3DS: где безопасно — frictionless, где риск — усиленная аутентификация;
- запасные рельсы: повтор через другой процессинг, предложение СБП при неуспехе по карте.
В промышленной настройке реальная одобряемость может достигать 85–95% в зависимости от ниши. Отдельный разбор — в материале Аналитика и конверсия оплат.
Юридические требования: 54‑ФЗ, акцепт оферты, PCI DSS {#yuridicheskie-trebovanija}
Прием онлайн‑оплат в РФ регулируется 54‑ФЗ и отраслевыми стандартами безопасности.
- Касса 54‑ФЗ. Нужно пробивать чек по каждому платежу и отправлять его покупателю и в ОФД. Настройку фискализации см. в руководстве Юридические требования 54‑ФЗ.
- Акцепт оферты при оплате. На странице платежа разместите ссылку на оферту и/или чекбокс согласия. Нажатие «Оплатить» может считаться акцептом, если это прописано в условиях.
- PCI DSS. Если вы передаете данные карты через собственнюю форму, потребуется соответствие PCI DSS SAQ A‑EP/SAQ D. Проще и безопаснее использовать Hosted/Embedded формы провайдера. Подробнее — в статье PCI DSS и безопасность платежей.
Как подключить оплату картой: пошаговый план {#kak-podklyuchit-oplatu-kartoy}
Хотите «оплата картой на сайте — подключить» быстро и без сюрпризов? Действуйте по чек‑листу:
- Регистрация и KYC: анкета, ИНН/ОГРН, бенефициары, сайт/витрина, политика возвратов.
- Договор эквайринга: тарифы, SLA, сроки вывода, чарджбеки, фискализация.
- Получение доступов: тестовый кабинет, API‑ключи, Merchant ID, вебхуки.
- Интеграция: выберите Hosted Checkout, iFrame или прямой API. Для CMS — готовый модуль.
- Тестирование: платежи, отмена/возврат, рекуррент, ошибки и таймауты, чеки 54‑ФЗ.
- Безопасность: включите 3DS 2.0, лимиты, антифрод, токенизацию.
- Запуск в прод: A/B‑тест формы, мониторинг одобряемости и конверсии.
Подробный гид — в материале Как подключить оплату на сайт.
Интеграция с CMS и конструкторами {#integraciya-cms}
Используйте готовые плагины — это быстрее и безопаснее.
Методы оплаты: карты, SBP, Apple/Google/MIR Pay {#metody-oplaty}
Чтобы повысить конверсию, предлагайте выбор:
- Карты Visa/Mastercard/МИР онлайн — базовый способ, привычный большинству клиентов.
- СБП (QR/линк) — низкая комиссия, высокая одобряемость, быстрое зачисление. Подробно: СБП и QR‑оплата.
- Кошельки/оплата в один клик: Apple Pay, Google Pay, MIR Pay — удобно в мобильных. Как подключить — в статье Apple Pay, Google Pay, MIR Pay.
Оптимальная расстановка на форме: быстрые кошельки сверху, затем карты, затем альтернативы. Это сокращает трение и увеличивает вероятность завершения платежа.
Возвраты и чарджбеки: политика и практика {#vozvraty-chardzhbeki}
«Возвраты/чарджбеки» — нормальная часть онлайн‑торговли, если с ними правильно работать.
- Возврат (refund): частичный/полный, желательно из админки. Автоматически пробивайте корректировочный чек.
- Отмена (void): отмена до клиринга — экономит комиссию.
- Чарджбек: спор с банком‑эмитентом. Готовьте доказательства: подтверждения доставки/оказания услуги, переписку, оферту, логи 3DS.
Минимизируйте споры:
- явно показывайте условия возврата до оплаты;
- используйте понятный дескриптор списания;
- отправляйте чек и письмо с контактами саппорта сразу после оплаты;
- включайте 3DS 2.0 и антифрод‑правила.
Рекуррентные платежи и платежные ссылки {#rekurrentnye-i-ssylki}
Для подписок, SaaS и регулярных услуг используйте токенизацию и списания по сохраненному платежному токену — это повышает удержание и удобство. Подробно: Рекуррентные платежи.
Нужен быстрый прием без сайта/корзины? Создавайте оплачиваемые URL/счета и отправляйте клиенту в чат/email. Это удобно для B2B, выставления счетов и предоплат. Гид: Платежные ссылки и инвойсы.
Аналитика и рост конверсии платежей {#analitika-i-konversiya}
Без метрик нельзя управлять доходом. Отслеживайте:
- конверсию по воронке: просмотр —> checkout —> init —> 3DS —> success;
- «одобряемость платежей» по банкам‑эмитентам/регионам/устройствам;
- долю брошенных платежей и причины (timeout, 3DS fail, insufficient funds);
- влияние способов оплаты и расположения способов на форме;
- возвраты и чарджбеки по причинам.
В статье Аналитика и конверсия оплат — готовые дашборды, эвенты и примеры A/B‑тестов (короткая форма, сохранение карты, Apple/Google/MIR Pay сверху и т.д.).
Как выбрать платежного провайдера {#vybor-provajdera}
Критерии выбора помимо ставки:
- стабильность и SLA, время аптайма, резервные каналы;
- поддержка 3DS 2.0, токенизация, предавторизация, сплит;
- готовые модули под ваш стек, SDK для мобильных, вебхуки;
- фискализация по 54‑ФЗ «из коробки» и интеграции с ОФД;
- антифрод и ручные правила, мониторинг и алерты;
- прозрачные условия по чарджбекам и срокам вывода средств;
- саппорт и онбординг.
Сверьтесь с чек‑листом: Выбор платежного провайдера.
Итоги и следующий шаг {#itogi-cta}
Оплата картой на сайте — это не только прием Visa/Mastercard/МИР онлайн, но и продуманная инфраструктура: интернет‑эквайринг с 3‑D Secure 2.0, корректная фискализация по 54‑ФЗ, безопасность PCI DSS, понятные возвраты и аналитика для роста конверсии. Чем качественнее вы настроите процесс, тем выше доход и лояльность клиентов.
Готовы подключить оплату картой? Оставьте заявку — поможем выбрать провайдера, рассчитать тарифы эквайринга, интегрировать на вашу CMS и запустить продажи уже сегодня.