Оплата картой на сайте: эквайринг, тарифы, интеграция

Оплата картой на сайте: эквайринг, тарифы, интеграция

Что такое оплата картой на сайте и зачем она бизнесу {#chto-takoe-oplata-kartoy-na-sayte}

Оплата картой на сайте — это прием онлайн‑платежей с банковских карт (Visa, Mastercard, МИР) через интернет‑эквайринг. Для продаж товаров, оплаты услуг, подписок и предзаказов это самый ожидаемый пользователями способ оплаты. Чем проще и безопаснее вы организуете процесс, тем выше конверсия и LTV.

Ключевые цели подключения:

• увеличить конверсию в оплату и средний чек;
• автоматизировать выдачу чеков по 54‑ФЗ и документы;
• получать деньги на расчетный счет быстро и прозрачно;
• использовать дополнительные сценарии: подписки, предавторизация, холд, сплит‑платежи.

Если вы только начинаете, посмотрите общий гид: Как подключить оплату на сайт.

Как работает интернет-эквайринг {#kak-rabotaet-internet-ekvajring}

Интернет‑эквайринг — инфраструктура, которая проводит онлайн‑платежи между покупателем, вашим сайтом, платежным провайдером и банком‑эквайером.

Базовый поток:

1. Покупатель выбирает оплату картой и вводит данные.
2. Провайдер шифрует и отправляет запрос в банк‑эквайер и платежную систему.
3. Для карт включается 3‑D Secure 2.0: банк‑эмитент подтверждает транзакцию (иногда без лишнего ввода кода — «frictionless»).
4. Средства резервируются/списываются, вам возвращается статус. Вы выдаете чек (54‑ФЗ) и подтверждение заказа.

Важно: сегодня «онлайн» принимаются карты МИР, а также Visa/Mastercard, выпущенные в РФ и обслуживаемые через национальную инфраструктуру. Финальная доступность зависит от вашего провайдера и банка‑эквайера.

Тарифы эквайринга: из чего складывается стоимость {#tarify-ekvajringa}

Стоимость интернет‑эквайринга зависит от отрасли, оборота, риска и набора функций. На практике есть несколько составляющих.

Компонент	Что это	Типичный диапазон по рынку*
Комиссия за транзакцию	% с каждой успешной оплаты	1.8–3.5% для карт; для СБП обычно ниже
Фикс за операцию	Плата в рублях за платеж	0–10 ₽
Абонплата	Ежемесячный платеж за сервис	0–3 000 ₽
Вывод средств	Комиссия/срок за зачисление на Р/С	0% и T+1–T+3
Чарджбек	Плата за обработку спора	500–2 000 ₽ за случай
Рекуррент	Комиссия/поддержка токенизации	Обычно как за обычный платеж

*Диапазоны справочные и зависят от провайдера и вашего оборота. Подробнее — в материале Выбор платежного провайдера.

Советы по снижению ставки:

• консолидируйте обороты и прогнозируйте рост;
• покажите низкий риск (доля возвратов, «одобряемость платежей», KYC);
• подключите альтернативные методы (например, СБП) для удешевления части платежей.

3‑D Secure 2.0 и одобряемость платежей {#3ds2-i-odobrjaemost}

3‑D Secure 2.0 — протокол подтверждения операций, который обменивается расширенными данными и позволяет банку‑эмитенту реже просить код из СМС/приложения (frictionless). Это повышает конверсию при сохранении безопасности.

Что влияет на одобряемость (approval rate):

• полнота данных для 3DS 2.0 (email, телефон, адрес, fingerprint);
• корректный MCC, понятный плательщикам дескриптор списания;
• скорость ответа бэкенда и корректная обработка таймаутов/ретраев;
• «умная» логика 3DS: где безопасно — frictionless, где риск — усиленная аутентификация;
• запасные рельсы: повтор через другой процессинг, предложение СБП при неуспехе по карте.

В промышленной настройке реальная одобряемость может достигать 85–95% в зависимости от ниши. Отдельный разбор — в материале Аналитика и конверсия оплат.

Юридические требования: 54‑ФЗ, акцепт оферты, PCI DSS {#yuridicheskie-trebovanija}

Прием онлайн‑оплат в РФ регулируется 54‑ФЗ и отраслевыми стандартами безопасности.

• Касса 54‑ФЗ. Нужно пробивать чек по каждому платежу и отправлять его покупателю и в ОФД. Настройку фискализации см. в руководстве Юридические требования 54‑ФЗ.
• Акцепт оферты при оплате. На странице платежа разместите ссылку на оферту и/или чекбокс согласия. Нажатие «Оплатить» может считаться акцептом, если это прописано в условиях.
• PCI DSS. Если вы передаете данные карты через собственнюю форму, потребуется соответствие PCI DSS SAQ A‑EP/SAQ D. Проще и безопаснее использовать Hosted/Embedded формы провайдера. Подробнее — в статье PCI DSS и безопасность платежей.

Как подключить оплату картой: пошаговый план {#kak-podklyuchit-oplatu-kartoy}

Хотите «оплата картой на сайте — подключить» быстро и без сюрпризов? Действуйте по чек‑листу:

1. Регистрация и KYC: анкета, ИНН/ОГРН, бенефициары, сайт/витрина, политика возвратов.
2. Договор эквайринга: тарифы, SLA, сроки вывода, чарджбеки, фискализация.
3. Получение доступов: тестовый кабинет, API‑ключи, Merchant ID, вебхуки.
4. Интеграция: выберите Hosted Checkout, iFrame или прямой API. Для CMS — готовый модуль.
5. Тестирование: платежи, отмена/возврат, рекуррент, ошибки и таймауты, чеки 54‑ФЗ.
6. Безопасность: включите 3DS 2.0, лимиты, антифрод, токенизацию.
7. Запуск в прод: A/B‑тест формы, мониторинг одобряемости и конверсии.

Подробный гид — в материале Как подключить оплату на сайт.

Интеграция с CMS и конструкторами {#integraciya-cms}

Используйте готовые плагины — это быстрее и безопаснее.

• Tilda: настройка форм, вебхуки и чеки — смотрите Оплата на Tilda.
• WordPress WooCommerce: плагины эквайринга, статусы заказов, подписки — WooCommerce оплата.
• 1C‑Битрикс: торговые каталоги, Б24, сложные сценарии — 1C‑Битрикс: оплата.
• OpenCart: стандартные модули и кастомные доработки — OpenCart оплата.
• Shopify: Hosted Checkout, мультивалюта, налоги — Shopify оплата.
• Wix: быстрый старт для малого бизнеса — Wix оплата.

Методы оплаты: карты, SBP, Apple/Google/MIR Pay {#metody-oplaty}

Чтобы повысить конверсию, предлагайте выбор:

• Карты Visa/Mastercard/МИР онлайн — базовый способ, привычный большинству клиентов.
• СБП (QR/линк) — низкая комиссия, высокая одобряемость, быстрое зачисление. Подробно: СБП и QR‑оплата.
• Кошельки/оплата в один клик: Apple Pay, Google Pay, MIR Pay — удобно в мобильных. Как подключить — в статье Apple Pay, Google Pay, MIR Pay.

Оптимальная расстановка на форме: быстрые кошельки сверху, затем карты, затем альтернативы. Это сокращает трение и увеличивает вероятность завершения платежа.

Возвраты и чарджбеки: политика и практика {#vozvraty-chardzhbeki}

«Возвраты/чарджбеки» — нормальная часть онлайн‑торговли, если с ними правильно работать.

• Возврат (refund): частичный/полный, желательно из админки. Автоматически пробивайте корректировочный чек.
• Отмена (void): отмена до клиринга — экономит комиссию.
• Чарджбек: спор с банком‑эмитентом. Готовьте доказательства: подтверждения доставки/оказания услуги, переписку, оферту, логи 3DS.

Минимизируйте споры:

• явно показывайте условия возврата до оплаты;
• используйте понятный дескриптор списания;
• отправляйте чек и письмо с контактами саппорта сразу после оплаты;
• включайте 3DS 2.0 и антифрод‑правила.

Рекуррентные платежи и платежные ссылки {#rekurrentnye-i-ssylki}

Для подписок, SaaS и регулярных услуг используйте токенизацию и списания по сохраненному платежному токену — это повышает удержание и удобство. Подробно: Рекуррентные платежи.

Нужен быстрый прием без сайта/корзины? Создавайте оплачиваемые URL/счета и отправляйте клиенту в чат/email. Это удобно для B2B, выставления счетов и предоплат. Гид: Платежные ссылки и инвойсы.

Аналитика и рост конверсии платежей {#analitika-i-konversiya}

Без метрик нельзя управлять доходом. Отслеживайте:

• конверсию по воронке: просмотр —> checkout —> init —> 3DS —> success;
• «одобряемость платежей» по банкам‑эмитентам/регионам/устройствам;
• долю брошенных платежей и причины (timeout, 3DS fail, insufficient funds);
• влияние способов оплаты и расположения способов на форме;
• возвраты и чарджбеки по причинам.

В статье Аналитика и конверсия оплат — готовые дашборды, эвенты и примеры A/B‑тестов (короткая форма, сохранение карты, Apple/Google/MIR Pay сверху и т.д.).

Как выбрать платежного провайдера {#vybor-provajdera}

Критерии выбора помимо ставки:

• стабильность и SLA, время аптайма, резервные каналы;
• поддержка 3DS 2.0, токенизация, предавторизация, сплит;
• готовые модули под ваш стек, SDK для мобильных, вебхуки;
• фискализация по 54‑ФЗ «из коробки» и интеграции с ОФД;
• антифрод и ручные правила, мониторинг и алерты;
• прозрачные условия по чарджбекам и срокам вывода средств;
• саппорт и онбординг.

Сверьтесь с чек‑листом: Выбор платежного провайдера.

Итоги и следующий шаг {#itogi-cta}

Оплата картой на сайте — это не только прием Visa/Mastercard/МИР онлайн, но и продуманная инфраструктура: интернет‑эквайринг с 3‑D Secure 2.0, корректная фискализация по 54‑ФЗ, безопасность PCI DSS, понятные возвраты и аналитика для роста конверсии. Чем качественнее вы настроите процесс, тем выше доход и лояльность клиентов.

Готовы подключить оплату картой? Оставьте заявку — поможем выбрать провайдера, рассчитать тарифы эквайринга, интегрировать на вашу CMS и запустить продажи уже сегодня.